中國消費者報報道（記者武曉莉）小微企業(yè)大多是金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的重點之一。中國人壽把服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨，發(fā)揮保險、投資、銀行三大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展的綜合金融優(yōu)勢，2023年支持民營和小微企業(yè)投資余額2200多億元，集團成員單位廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額接近1800億元，惠及13萬戶小微企業(yè)，服務(wù)實體經(jīng)濟主力軍和頭雁作用持續(xù)彰顯。

豐富保險保障 服務(wù)民營和小微企業(yè)“起航”

中國人壽集團旗下壽險公司創(chuàng)新開發(fā)“e企投”便捷線上服務(wù)，推出面向中小微企業(yè)客戶的定制化產(chǎn)品“員福保”意外險組合產(chǎn)品。

“我們連續(xù)幾年在中國人壽為員工投保意外傷害保險，不僅減輕了公司事故風(fēng)險的經(jīng)濟負擔，也幫助我們維護員工合法權(quán)益。”重慶市華永金屬表面處理有限公司財務(wù)經(jīng)理黃先生對“員福?！笔智嗖A，在這家僅有50多名員工的小微企業(yè)，已經(jīng)有6名員工因意外獲得醫(yī)療費、住院津貼等理賠。2023年以來，“員福?！币牙塾嫗槿珖?萬余家小微企業(yè)提供風(fēng)險保障。

中國人壽集團旗下財險公司積極開展小微企業(yè)貸款保證保險，2023年累計支持近5000家小微企業(yè)獲得融資超57億元。同時，持續(xù)開展餐飲業(yè)守護神、服務(wù)業(yè)守護神等小微企業(yè)專屬產(chǎn)品和店家一保通、店家財安心等組合險產(chǎn)品，保障小微企業(yè)經(jīng)營過程中面臨的風(fēng)險。此外，還積極推動風(fēng)險減量管理，為事故風(fēng)險撐起預(yù)防服務(wù)的“防護傘”，開發(fā)的安全生產(chǎn)智能預(yù)防體系已推廣到14個省份，工傷事故率平均降低24.7%，打造的“安心防”智慧防災(zāi)防損云平臺在2023年發(fā)送災(zāi)害預(yù)警信息超3600萬條，幫助2.3萬家企業(yè)完成風(fēng)險排查。

中國人壽財險公司還積極發(fā)展專利類保險產(chǎn)品，致力于為專精特新小微企業(yè)保駕護航。在國家級專精特新“小巨人”等企業(yè)扎堆的浙江寧波，中國人壽財險寧波分公司已陸續(xù)為30多家企業(yè)承保69項專利，有效緩解專精特新企業(yè)在專利侵權(quán)糾紛案件中維權(quán)成本高的困擾，賠付涵蓋因正常維權(quán)而產(chǎn)生的調(diào)查費用、法律費用以及專利被侵權(quán)帶來的直接經(jīng)濟損失。

拓寬融資渠道 助力民營和小微企業(yè)“引航”

中國人壽積極發(fā)揮投資專業(yè)優(yōu)勢，拓寬民營和小微企業(yè)融資渠道，通過投資小微企業(yè)貸款專項金融債、股權(quán)基金、資產(chǎn)支持計劃等服務(wù)民營和小微企業(yè)發(fā)展。

在股權(quán)基金方面，中國人壽發(fā)起設(shè)立合計規(guī)模達500億元規(guī)模國壽大健康基金，聚焦投資醫(yī)療健康、科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域多家打破國外技術(shù)和產(chǎn)品壟斷、專注解決“卡脖子”難題的企業(yè)，投資組合中民營企業(yè)占比超90%，中小微企業(yè)占比超50%，所投企業(yè)總共為社會提供超13萬個就業(yè)崗位。

在資產(chǎn)支持計劃方面，以“國壽投資—拓商資產(chǎn)支持計劃”為例，近期完成了首期20億元募集發(fā)行，基礎(chǔ)資產(chǎn)為小微企業(yè)主和個體工商戶經(jīng)營貸款。通過循環(huán)購買的結(jié)構(gòu)設(shè)計，該資產(chǎn)支持計劃在存續(xù)期可以持續(xù)不斷為小微企業(yè)主和個體工商戶提供金融支持服務(wù)，短期內(nèi)累計實現(xiàn)放款26.51億元，惠及小微企業(yè)主和個體工商戶達12.52萬戶。

中國人壽還出資參與國家中小企業(yè)發(fā)展基金母基金，支持解決創(chuàng)新型中小企業(yè)的中長期股權(quán)融資問題，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，促進中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。目前，該母基金已設(shè)超33支子基金，總規(guī)模約千億元，累計投向初創(chuàng)期成長型中小企業(yè)數(shù)量和金額占比超過70%，圍繞新一代信息技術(shù)、集成電路、高端裝備制造、生物醫(yī)藥、新能源和新材料、綠色環(huán)保等國家重點領(lǐng)域投資金額占比超過80%，為培育新業(yè)態(tài)、新模式、新增量、新動能等發(fā)揮積極作用。

優(yōu)化信貸服務(wù) 支撐民營和小微企業(yè)“遠航”

融資需求“短、小、頻、急”，抵押物不足、短期財務(wù)指標不優(yōu)等，是困擾民營和小微企業(yè)融資的難題。對此，中國人壽集團成員單位廣發(fā)銀行創(chuàng)新推出“稅銀通2.0”“銀電通”“科技E貸”“擔保E貸”“小微E秒貸2.0”等線上標準化信貸產(chǎn)品，將客戶的納稅信用等轉(zhuǎn)化為融資信用，在風(fēng)險可控的前提下實現(xiàn)貸款“一站式”優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。同時，推出“抵押易”“快融通”“政銀通”“政采貸”“科信貸”等線下標準化信貸產(chǎn)品，并配套專項信貸計劃、優(yōu)惠FTP定價、簡化審查審批流程、盡職免責(zé)、不良容忍度等政策，促進小微企業(yè)貸款增量擴面。

同時，廣發(fā)銀行認真落實延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換工作，開展無還本續(xù)貸服務(wù)，為小微企業(yè)紓困解難，執(zhí)行減費讓利政策，2023年民營企業(yè)貸款平均發(fā)放利率較2019年大幅下降，有效解決了民營企業(yè)融資貴的難題。

廣發(fā)銀行還依托核心戰(zhàn)略客戶的企業(yè)信用，為其上下游民營和中小微企業(yè)提供“保付通”供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，解決供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資難融資貴的問題。目前，“保付通”已服務(wù)建筑、5G、電力等多個行業(yè)超1000戶服務(wù)供應(yīng)商。

為拓寬實體企業(yè)融資渠道，減輕融資負擔，廣發(fā)銀行積極協(xié)助企業(yè)發(fā)債，通過市場承銷和自有資金投資相結(jié)合的方式，持續(xù)引進資本市場低成本資金支持實體企業(yè)。例如，廣發(fā)銀行南昌分行通過出口信保融資業(yè)務(wù)等模式，為江西重點實體企業(yè)減輕資金壓力，降低融資成本，累計引入澳門和香港地區(qū)低成本資金超100億元。