提前償還信用卡欠款，卻因銀行內(nèi)部信息流通不暢，導(dǎo)致消費(fèi)者個(gè)人信用有了“污點(diǎn)”；償還銀行本金并收到銀行出具的《個(gè)人貸款結(jié)清證明》，卻因銀行上傳信息時(shí)未認(rèn)真核實(shí)貸款已結(jié)清的事實(shí)，導(dǎo)致消費(fèi)者個(gè)人信用記錄上了“黑名單”。諸如此類個(gè)人信用記錄被“誤傷”的事實(shí)，干擾了消費(fèi)者的正常生活。（據(jù)6月14日《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》報(bào)道）

誠(chéng)信者，天下之結(jié)也。征信機(jī)構(gòu)出具的消費(fèi)者個(gè)人信用報(bào)告，真實(shí)、客觀記錄了借債還錢、合同履行、遵紀(jì)守法等信用信息，是消費(fèi)者的“經(jīng)濟(jì)身份證”。貸款購(gòu)房，發(fā)現(xiàn)信用卡逾期未還款上了失信名單，申請(qǐng)貸款購(gòu)房的計(jì)劃難免延遲；簽約協(xié)議，查詢征信記錄，行政處罰信息赫然在列，期待已久的合作也許會(huì)中途擱淺。如今，保持和維護(hù)良好的信用記錄，已經(jīng)成為全社會(huì)的共識(shí)。人若無(wú)信，可謂寸步難行。

保護(hù)消費(fèi)者等信用主體的合法權(quán)益，是征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的業(yè)務(wù)規(guī)則?，F(xiàn)實(shí)生活中，當(dāng)消費(fèi)者在借貸、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生不良信息，當(dāng)這些不良信息被征信機(jī)構(gòu)采集后，消費(fèi)者個(gè)人信用就會(huì)出現(xiàn)污點(diǎn)。信用既是個(gè)人安身立命的根本，也是社會(huì)有序發(fā)展的基石。高效建設(shè)社會(huì)信用體系，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與其享有的權(quán)利相匹配的義務(wù)。比如，當(dāng)不良信息被納入征信系統(tǒng)時(shí)，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行提前告知義務(wù)，而不是在不良信用已經(jīng)形成且納入征信系統(tǒng)時(shí)再告知消費(fèi)者。因此，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全運(yùn)行機(jī)制，切莫以鄰為壑、條塊分割。征信機(jī)構(gòu)內(nèi)有關(guān)部門不應(yīng)充耳不聞、各自為戰(zhàn)，而應(yīng)共建共享準(zhǔn)確客觀的征信體系。

尤其重要的是，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)搭建完善消費(fèi)者反饋渠道，建立糾錯(cuò)糾偏機(jī)制，對(duì)于消費(fèi)者反映的個(gè)人信用信息異議，及時(shí)核查、處理，相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正。消費(fèi)者享有征信機(jī)構(gòu)所采集信息的知情權(quán)與更正權(quán)，應(yīng)當(dāng)敢于主張、善于維權(quán)，畢竟個(gè)人信用一旦上了“黑名單”，自身經(jīng)濟(jì)活動(dòng)將會(huì)處處受限、舉步維艱。

消費(fèi)者還應(yīng)切實(shí)提高自身依法維權(quán)意識(shí)，當(dāng)個(gè)人信用出現(xiàn)不良記錄時(shí)，切勿盲目相信征信修復(fù)、征信洗白等所謂代理機(jī)構(gòu)的虛假宣傳，應(yīng)當(dāng)通過(guò)正規(guī)渠道依法提出異議與修復(fù)。通過(guò)征信機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者等多方的共同努力，逐步完善推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，盡量避免出現(xiàn)“誤傷”個(gè)人信用事件，從而為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供高質(zhì)量的信用支撐。（徐文智）