中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者吳博峰)“目前我國(guó)汽車市場(chǎng)已步入高質(zhì)量發(fā)展階段，這就意味著汽車行業(yè)要從資源擴(kuò)張型轉(zhuǎn)變成真正為消費(fèi)者提供渠道服務(wù)商。”12月10日，由中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)主辦的2020中國(guó)汽車金融產(chǎn)業(yè)峰會(huì)上，中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)沈進(jìn)軍表示，汽車金融市場(chǎng)應(yīng)把更多關(guān)注點(diǎn)放到努力為消費(fèi)者提供更好服務(wù)上來(lái)，這將成為未來(lái)10年市場(chǎng)發(fā)展的增長(zhǎng)動(dòng)力。

近年來(lái)汽車金融業(yè)發(fā)展迅猛，汽車金融產(chǎn)品滿足了消費(fèi)者購(gòu)車使用需求，降低了消費(fèi)者購(gòu)車門檻，在很大程度上促進(jìn)了汽車消費(fèi)，進(jìn)一步激活消費(fèi)市場(chǎng)潛力。

隨著國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，汽車金融產(chǎn)品應(yīng)針對(duì)不同消費(fèi)者需求，發(fā)揮更大作用。

2020中國(guó)汽車金融產(chǎn)業(yè)峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。  吳博峰  攝

消費(fèi)需求推動(dòng)汽車金融發(fā)展

在本次峰會(huì)上，中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)發(fā)布《2020中國(guó)汽車金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱 《金融發(fā)展報(bào)告》)顯示，近年來(lái)，消費(fèi)者對(duì)于汽車金融類產(chǎn)品接受程度越來(lái)越高。比如對(duì)二手車貸款、融資租賃等汽車相關(guān)衍生產(chǎn)品的融資需求都在日益增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)到2025年，汽車金融市場(chǎng)體量將持續(xù)擴(kuò)大，市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)50000億元。

在汽車金融的主力客群中，25歲至35歲年齡段占比高達(dá)43%；而今年五線城市及以上占比中，汽車金融消費(fèi)比例從2019年5%上升至12%，汽車金融正在向高線城市滲透。

從性別占比來(lái)看，女性消費(fèi)者成為汽車金融的主力客群。其中，高端車消費(fèi)群體男女比例相近，而中端車消費(fèi)群體中，女性為男性的3倍以上。

隨著汽車消費(fèi)群體日漸年輕化，各大車企嘗試各種營(yíng)銷方式，激發(fā)年輕消費(fèi)者的購(gòu)車意愿。對(duì)于年輕消費(fèi)群體而言，不僅需要有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，還需要符合他們需求的汽車金融產(chǎn)品。

當(dāng)前，無(wú)論是合資品牌還是自主品牌，在新車上市時(shí)，都會(huì)推出相應(yīng)的汽車金融政策，將其視為刺激年輕群體購(gòu)車，降低消費(fèi)者購(gòu)車門檻的最好方式。

汽車金融服務(wù)滿意度待提高

今年以來(lái)，各種刺激消費(fèi)政策密集出臺(tái)，使跌入谷底的新車市場(chǎng)在短時(shí)間內(nèi)有了起色。

11月18日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確表示將提振大宗消費(fèi)重點(diǎn)消費(fèi)和促進(jìn)釋放農(nóng)村消費(fèi)潛力，鼓勵(lì)各地增加號(hào)牌指標(biāo)投放。其中，對(duì)消費(fèi)者淘汰“國(guó)三”及以下排放標(biāo)準(zhǔn)汽車并購(gòu)買新車的行為給予補(bǔ)貼和開展新一輪汽車下鄉(xiāng)活動(dòng)。

沈進(jìn)軍表示，近年來(lái)汽車市場(chǎng)發(fā)展更多依靠政策。“保持汽車市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展需要挖掘內(nèi)生動(dòng)力，并非刺激政策，而車市的內(nèi)生動(dòng)力除了拉動(dòng)車市發(fā)展的二手車，另外一個(gè)就是汽車金融。”

《金融發(fā)展報(bào)告》顯示，在2014年，我國(guó)汽車金融市場(chǎng)規(guī)模僅為5960億元，而到2019年這一數(shù)據(jù)已升至1.58萬(wàn)億元。此外，我國(guó)汽車金融增長(zhǎng)率持續(xù)上升，2019年汽車金融增長(zhǎng)率高達(dá)22%，遠(yuǎn)高于同期車市平均增速。

隨著各路資本涌入汽車金融市場(chǎng)，汽車金融投訴逐漸增多。以湖南省消費(fèi)者委員會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為例，2019年，汽車領(lǐng)域投訴集中在汽車貸款、車輛信息欺詐、訂金等方面。其中，金融貸款問(wèn)題較為突出。

記者注意到，一些汽車4S店在協(xié)助客戶辦理汽車金融業(yè)務(wù)時(shí)，出現(xiàn)了較多不規(guī)范現(xiàn)象，比如給客戶辦理汽車金融業(yè)務(wù)并收取所謂服務(wù)費(fèi);混淆金融術(shù)語(yǔ)，偷換相關(guān)概念，以“零首付”“零利率”等噱頭誘騙消費(fèi)者后收取高額手續(xù)費(fèi);在辦理汽車金融業(yè)務(wù)過(guò)程中強(qiáng)行搭售保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

在本次峰會(huì)上，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)消費(fèi)監(jiān)督部主任張德志表示，國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)存在巨大市場(chǎng)需求，通過(guò)多種金融服務(wù)滿足消費(fèi)者早開車、開好車的需求，需要更多金融產(chǎn)品出現(xiàn)。“汽車金融服務(wù)存在的一些問(wèn)題需要引起行業(yè)注意，比如涉及到隔日合同、約定利息、利息如何償還等涉及消費(fèi)者核心利益的問(wèn)題。”張德志提醒道。

科技助力汽車金融提質(zhì)加速

事實(shí)上，在全球汽車發(fā)達(dá)國(guó)家中，汽車金融通常扮演著十分重要的推動(dòng)作用?！督鹑诎l(fā)展報(bào)告》顯示，今年我國(guó)整體汽車金融滲透率近50%，與汽車發(fā)達(dá)國(guó)家平均滲透率70%的水平有較大差距。

隨著汽車金融被更多消費(fèi)者所接受，如何提高服務(wù)效率，滿足更多消費(fèi)者需求?

“通過(guò)線上化、模型化、自動(dòng)化的改造提升后，現(xiàn)在金融服務(wù)需求性審批一小時(shí)完成，三方合同簽署一天之內(nèi)可以完成，極速放款5分鐘到賬，實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)端的手機(jī)巡庫(kù)，實(shí)現(xiàn)了全天候自動(dòng)贖貨。”平安銀行汽車生態(tài)事業(yè)部總裁石鋒在峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)表示，通過(guò)科技來(lái)賦能汽車金融，實(shí)現(xiàn)對(duì)消費(fèi)者需求的精準(zhǔn)覆蓋，是汽車金融未來(lái)發(fā)展的方向。

對(duì)于金融行業(yè)而言，通過(guò)人工智能可以助推自動(dòng)化轉(zhuǎn)型，即增加業(yè)務(wù)效率的同時(shí)，降低運(yùn)營(yíng)成本。

依托于數(shù)字科技，金融機(jī)構(gòu)可預(yù)置一套規(guī)則模型，構(gòu)建不同的消費(fèi)者標(biāo)簽屬性，包括資產(chǎn)情況、消費(fèi)情況、收入與職業(yè)、價(jià)值偏好等，主動(dòng)辨別不同消費(fèi)者隱含的價(jià)值，提供更有針對(duì)性的服務(wù)。

除此之外，在汽車零售方面，基于智能系統(tǒng)，可將駕駛模式和服務(wù)事件建立共享信息，一改汽車金融提供商和保險(xiǎn)公司不了解消費(fèi)者真實(shí)駕駛行為以及汽車服務(wù)歷史，未來(lái)消費(fèi)者憑借良好記錄，就可以獲得更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)條件或保險(xiǎn)優(yōu)惠。

而對(duì)于二手車銷售平臺(tái)，供應(yīng)鏈系統(tǒng)如果通過(guò)平臺(tái)向消費(fèi)者開放汽車各部件的來(lái)源、經(jīng)銷、維修等關(guān)鍵信息，將會(huì)有效控制逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，提高消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品的信任度，從而提高整體市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

沈進(jìn)軍表示，汽車金融和新車、二手車市場(chǎng)都是密不可分的，會(huì)相互促進(jìn)。它會(huì)使汽車交易形成一個(gè)大的良性循環(huán)，可以給二手車市場(chǎng)提供大量?jī)?yōu)質(zhì)車源。