中國消費(fèi)者報報道（記者聶國春）為做好普惠金融大文章、逐步建立中國特色的普惠保險高質(zhì)量發(fā)展體系，6月6日，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）?！吨笇?dǎo)意見》提出，普惠保險要圍繞保障民生、服務(wù)社會，努力為廣大人民群眾提供廣泛覆蓋、公平可得、保費(fèi)合理、保障有效的保險服務(wù)；要落實首問負(fù)責(zé)制，切實保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

《指導(dǎo)意見》是監(jiān)管部門發(fā)布的首份普惠保險頂層設(shè)計。金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前普惠保險發(fā)展仍存在服務(wù)廣度不夠、質(zhì)量不高、創(chuàng)新不足等問題，保險供給與人民群眾保障需求之間仍存在較大差距。《指導(dǎo)意見》著力完善普惠保險制度規(guī)則，并提供有力的政策支持。

普惠保險重點領(lǐng)域劃定

《指導(dǎo)意見》明確了普惠保險高質(zhì)量發(fā)展要堅持的四個基本原則——堅持廣泛覆蓋，提升保險服務(wù)的可及性，不斷拓寬保險服務(wù)區(qū)域、領(lǐng)域和群體，推進(jìn)保險產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、通俗化、簡單化，提升服務(wù)便利性，確保人民群眾“買得到”保險；堅持惠民利民，提升保險服務(wù)可負(fù)擔(dān)性，確保人民群眾“買得起”保險；堅持公平誠信，提升保險產(chǎn)品的保障屬性，切實改進(jìn)理賠服務(wù)質(zhì)量和效率，推進(jìn)依法合規(guī)“賠得滿意”；堅持穩(wěn)健運(yùn)行，提升保險經(jīng)營可持續(xù)性，加大違法違規(guī)行為查處力度，促進(jìn)普惠保險長期持續(xù)健康發(fā)展。

在此基礎(chǔ)上，《指導(dǎo)意見》將以下領(lǐng)域作為當(dāng)前普惠保險發(fā)展的重點：提升農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體的保障水平，加大對老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、特殊職業(yè)和新市民等群體的保障力度，提高小微企業(yè)、個體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等的抗風(fēng)險能力。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和養(yǎng)老保險，積極參與應(yīng)對自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生、校園安全、道路安全等突發(fā)事件，開展風(fēng)險減量服務(wù)，有效提升各類風(fēng)險的保障能力。積極發(fā)展醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外和疫苗接種等相關(guān)保險。適應(yīng)人口政策調(diào)整帶來的變化，積極發(fā)展生育、兒童等保險，滿足家庭風(fēng)險保障需求。

在養(yǎng)老保障方面，金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，要創(chuàng)新發(fā)展各類商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，開發(fā)投保簡單、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健、領(lǐng)取形式多樣的商業(yè)養(yǎng)老年金產(chǎn)品，積極應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)；在風(fēng)險有效隔離的基礎(chǔ)上，要支持保險公司以適當(dāng)方式參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，探索實現(xiàn)長期護(hù)理、風(fēng)險保障與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等服務(wù)有效銜接。

改進(jìn)服務(wù)落實首問負(fù)責(zé)制

保險公司如何落實好這一政策要求？《指導(dǎo)意見》明確，保險公司要建立普惠保險發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)體制，加強(qiáng)普惠保險戰(zhàn)略規(guī)劃和頂層設(shè)計，董事會和管理層定期聽取普惠保險發(fā)展情況。保險公司要明確普惠保險業(yè)務(wù)牽頭部門，建立推動普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的工作機(jī)制。

“保險公司要立足自身經(jīng)營特點和優(yōu)勢，積極參與和推動普惠保險發(fā)展?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，一是堅持自愿投保原則，依法保護(hù)普惠保險投保人的知情權(quán)和選擇權(quán)。二是要真實、準(zhǔn)確、完整地宣傳普惠保險產(chǎn)品，推進(jìn)保險產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、通俗化、簡單化。提高普惠保險服務(wù)的數(shù)字化、智能化水平，提供適老化和無障礙服務(wù)。第三，通過保險中介機(jī)構(gòu)代理普惠保險業(yè)務(wù)的，要建立相對穩(wěn)定的合作關(guān)系，確保服務(wù)的可及性和便利性。最后，保險公司要提供便捷的承保、理賠和查詢服務(wù)，做到“應(yīng)賠盡賠、能賠快賠”。

《指導(dǎo)意見》要求，保險公司要規(guī)范普惠保險服務(wù)內(nèi)容，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，完善消費(fèi)投訴處理機(jī)制和糾紛多元化解機(jī)制，落實首問負(fù)責(zé)制。通過代理、協(xié)辦方式開展普惠保險業(yè)務(wù)的，保險公司依法承擔(dān)處理保險消費(fèi)糾紛的責(zé)任，切實保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。監(jiān)管部門要強(qiáng)化普惠保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時查處侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。

五年建成高質(zhì)量發(fā)展體系

根據(jù)《指導(dǎo)意見》，未來五年要基本建成高質(zhì)量的普惠保險發(fā)展體系。基礎(chǔ)保險服務(wù)提質(zhì)擴(kuò)面取得新進(jìn)展，重點領(lǐng)域和重點群體保險服務(wù)可得性實現(xiàn)新提升，保險基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境得到新改善，防范化解保險風(fēng)險取得新成效，普惠保險助力金融強(qiáng)國建設(shè)邁上新臺階。

為此，金融監(jiān)管總局下一步將扎實推進(jìn)《指導(dǎo)意見》落地實施工作，指導(dǎo)保險公司進(jìn)一步豐富普惠保險產(chǎn)品服務(wù)，提高農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體保障水平，提升小微企業(yè)、個體工商戶等抗風(fēng)險能力；提升普惠保險服務(wù)質(zhì)效，發(fā)揮各類保險公司積極作用，健全普惠保險管理機(jī)制，規(guī)范普惠保險代理、協(xié)辦行為。加強(qiáng)組織保障，積極協(xié)調(diào)爭取各方支持，進(jìn)一步優(yōu)化普惠保險發(fā)展環(huán)境，夯實普惠保險數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，深入開展普惠保險教育和普惠保險發(fā)展規(guī)律研究；加強(qiáng)普惠保險業(yè)務(wù)監(jiān)管，完善普惠保險統(tǒng)計指標(biāo)，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，強(qiáng)化普惠保險監(jiān)管，推動普惠保險業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。